Skuldebrev inom familjen – så fungerar det
Att låna eller låna ut pengar till familjemedlemmar är en vanlig företeelse, inte minst när det gäller stöd till barn vid köp av bostad eller andra större investeringar. Men även inom familjen är det viktigt att ha tydliga regler. Ett skuldebrev är ett juridiskt dokument som säkerställer att alla parter vet vad som gäller – vilket är avgörande för både den ekonomiska tryggheten och de personliga relationerna.
Vad är ett skuldebrev?
Ett skuldebrev är ett skriftligt bevis på att ett lån har uppstått och vilka villkor som gäller för återbetalningen. Det skrivs mellan långivaren och låntagaren och är bindande enligt svensk lag. Det är vanligt förekommande när man lånar ut pengar till en familjemedlem, exempelvis vid ett föräldralån till ett barn för köp av bostad.
Det finns två huvudtyper av skuldebrev:
- Enkla skuldebrev – Oftast används mellan närstående. Det anger endast vem som ska betala och till vem.
- Löpande skuldebrev – Kan överlåtas till andra, vilket är ovanligt inom familj.
För lån inom familjen används nästan uteslutande enkla skuldebrev.
Varför behövs skuldebrev inom familjen?
Det är lätt att tro att muntliga överenskommelser räcker mellan familjemedlemmar. Men när det handlar om större summor, som vid bolån eller kontantinsats, är det viktigt att få allt skriftligt. Ett välformulerat skuldebrev:
- Förebygger konflikter om återbetalningstakt eller ränta
- Gör det lättare vid arv – exempelvis för att avgöra om det är ett lån eller en gåva
- Ger juridisk trygghet i händelse av exempelvis separation eller dödsfall
Ett tydligt skuldebrev bidrar till att upprätthålla sunda och transparenta ekonomiska relationer inom familjen.
Skuldebrev vid lån till barn – vanliga situationer
En av de vanligaste situationerna där skuldebrev kommer in i bilden är när föräldrar stöttar sina barn ekonomiskt, ofta i samband med bostadsköp. I sådana fall är det viktigt att fundera igenom:
- Om det är ett lån eller en gåva
- Hur återbetalning ska ske – i en engångssumma eller via amortering
- Vilken ränta som ska gälla – marknadsränta eller räntelöst
Om barnet exempelvis bor i en bostad köpt tillsammans med sin partner kan det få juridiska konsekvenser om lånet inte är reglerat i ett skuldebrev – vid en framtida separation riskerar pengarna att delas lika om det inte styrks att det är ett lån från föräldrarna.
Hur skriver man ett skuldebrev?
Att upprätta ett skuldebrev inom familjen kan göras relativt enkelt om grundvillkoren är tydliga. Ett tydligt skuldebrev bör innehålla:
- Långivarens och låntagarens namn och personnummer
- Lånebelopp och eventuella räntor
- Återbetalningsvillkor – datum, eventuella avbetalningar och slutbetalning
- Eventuell ränta och vad som händer vid sen betalning
- Underskrift från båda parter
Det finns flera mallar att använda sig av, men i mer komplexa fall, exempelvis om flera barn är inblandade eller om lånet ska återbetalas villkorat med arv, kan det vara klokt att anlita en jurist eller rådgivare.
Skuldebrev och gåvoaspekten – vad gäller?
Om du väljer att låna ut pengar till ditt barn under marknadsräntan eller helt utan ränta, kan detta ses som en gåva av Skatteverket. Det påverkar inte skatten (gåvoskatten är avskaffad i Sverige), men det kan få betydelse vid framtida arv.
Ett exempel: Om det ena barnet får låna pengar till en bostad och det inte tydligt framgår att det ska återbetalas, kan detta tolkas som ett förskott på arv – vilket kan kräva kompensation till andra arvingar efter din bortgång. Därför är det viktigt att tydligt dokumentera villkoren genom ett formellt skuldebrev, eventuellt tillsammans med ett gåvobrev eller samboavtal.
Skuldebrev och sambo – skydda ditt barns investering
När ett barn får ett lån från föräldrarna, eller lägger in egen kontantinsats i en gemensam bostad med en partner, är det klokt att samordna skuldebrevet med övriga juridiska dokument – särskilt vid samboförhållanden. Om barnet och partnern separerar finns risk att lånet från föräldrarna saknar verkan om det inte är reglerat.
Här är det ofta lämpligt att komplettera skuldebrevet med ett samboavtal där det tydligt framgår vem som äger vad. Det kan också vara aktuellt att skriva ett regressavtal om barnet äger en större andel av bostaden på grund av det föräldralån som getts.
Praktiska tips vid lån inom familjen
Att låna ut pengar inom familjen är ofta gjort i god tro. Men här är några tips för att undvika framtida problem:
- Skriv alltid ett tydligt skuldebrev – även vid små belopp
- Överväg ränta, även låg, för att markera juridisk karaktär
- Håll isär lån och gåvor – dokumentera syftet tydligt
- Spara kopia på dokumentet och eventuell datumstämpel
Ett enkelt dokument kan skapa klarhet och undvika långvariga tvister.
Vanliga frågor om skuldebrev inom familjen
Kan man skriva ett skuldebrev i efterhand?
Ja, det är möjligt att skriva ett skuldebrev efter att ett lån redan givits. Dock bör man kunna visa att det verkligen funnits en låneavsikt från början – annars riskerar det uppfattas som försök att skydda tillgångar, exempelvis vid en skilsmässa.
Måste ett skuldebrev registreras?
Nej, i Sverige behöver skuldebrev inte registreras någonstans för att vara giltiga. Det viktigaste är att båda parter skriver under dokumentet och har ett varsitt exemplar. I mer komplexa fall kan det dock vara bra att låta en jurist granska det.
Vad händer med ett skuldebrev om långivaren avlider?
När en långivare avlider, blir skuldebrevet en del av dödsboet. Låntagaren ska då i regel betala tillbaka lånet till dödsboet, såvida inget annat avtalats. Det är därför tillrådligt att också nämna skuldebrev i testamente eller ha kompletterande handlingar.
Är ett skuldebrev juridiskt bindande även inom familjen?
Ja, skuldebrev är juridiskt bindande oavsett om det är mellan affärspartners eller inom en familj. Det kan användas i rätten om återbetalning inte sker enligt överenskommelse. Det är därför viktigt att formulera det klart och tydligt.
