Grunden i vardagsekonomin handlar om att klara de nödvändiga kostnaderna för boende, mat och räkningar. Men man ska inte glömma att skapa utrymme för sådant som gör livet lite trevligare. Du kanske tänker att det inte kan tillåtas några extravaganser när budgetmarginalerna är små. Men med bra planering kan du ha ordning på din ekonomi och samtidigt unna dig en guldkant då och då.
Vad kan ses som ”guldkant”?
Guldkanten handlar om den typ av utgifter som inte är nödvändiga, men som ändå är något som många inte vill avstå från. Det kan vara allt från en gemensam helgaktivitet för familjen eller en populär streamingtjänst, till ett glas gott vin på fredagskvällen. För andra kan det lika gärna röra sig om vanan att använda riktigt starkt, vitt snus, som Siberia snus.
Vi ser nämligen olika på livskvalitet och på hur man bäst unnar sig stunder av avkoppling. Men oavsett vilken typ av guldkant du föredrar så är det viktigt att inse att det kan påverka hushållsekonomin.
Vanorna behöver inte vara dyra, men de bör ändå läggas in i planeringen. Det handlar om att vara medveten om sina prioriteringar, för att lättare kunna välja sådant som ger mest glädje för pengarna, utan att andra delar av ekonomin blir lidande.
Så påverkas hushållsbudgeten
För de flesta är boendekostnaden den största posten i hushållets samlade kostnader. Hyra, ränta, amortering, försäkring, el och uppvärmning är utgifter som måste betalas varje månad och som sällan är enkla att påverka. Därför blir det andra delar av hushållsbudgeten som får ta smällen när kostnaderna stiger.
Ofta blir det till att skära ned på utgifter för sådant som är mindre nödvändigt. Det kan handla om allt från abonnemang och restaurangbesök till att snusa. Det är vanor som var för sig kanske inte känns så betungande, men som tillsammans kan ackumuleras till flera tusen kronor varje månad.
Medvetenhet är grunden
Om man sätter siffrorna i relation till boendekostnaden så brukar sambandet bli tydligt. Hundra kronor om dagen motsvarar över 3 000 kronor i månaden. Det kan vara skillnaden mellan att ha råd med en buffert eller att behöva leva på marginalen. På sikt påverkar det även möjligheten att spara till underhåll, amortera extra eller stå emot räntehöjningar.
Det handlar inte om att skuldbelägga eller ta bort allt som känns roligt, utan om att bli medveten. Om du ser de små utgifterna i ljuset av hur betydelsefullt boendet är så blir det enklare att göra genomtänkta val. Kanske handlar det bara om att dra ned lite på en vana, eller att lägga undan motsvarande summa till ett mål som stärker din långsiktiga trygghet.
Nytta vs nöje: Räkna på det
Ett enkelt sätt att skapa bättre balans i ekonomin är att skapa sin egen regel för att fördela pengarna. Det bygger på att sätta av så mycket som till nödvändiga utgifter, som boende, mat, försäkringar och en rimlig buffert. Resterande del kan användas till sådant som ger guldkant i vardagen.
För att tillämpa regeln ska du börja med att summera alla inkomster efter skatt. Därefter dras de fasta kostnaderna bort, samt ett rimligt sparande. Den återstående summan utgör det utrymme som kan läggas på nöjen och personliga utgifter, som snus eller vad det nu kan vara. Räkna ut hur många procent det blir. Förhoppningsvis kommer du upp i minst 10 % i alla fall.
Skapa ett speciellt ”guldkantskonto”
Det kan vara praktiskt att sätta upp ett separat konto, ett “guldkantskonto”, för att hålla ordning på nöjesutgifterna. Där kan du sätta in den beräknade summan som är planerad och anpassad efter vad du faktiskt har råd med utan att det påverkar de nödvändiga utgifter du har.
Om guldkantspengarna tar slut får du snällt vänta till nästa överföring till kontot. Det här är en metod som gör det tydligt hur mycket som faktiskt går till nöjen och som kan vara till stor hjälp för att undvika dåligt genomtänkta spontanköp.
Guldkantskontot kan till och med ge en positiv känsla. Det gör att du vet att det finns pengar avsatta för det där lilla extra, utan att du behöver oroa dig för hyran eller elräkningen.
Praktiska tips för att behålla guldkanten
Här är en liten sammanfattning på steg att ta för att se till att hushållsbudgeten tillåter de vanor du inte vill släppa.
- Kartlägg alla utgifter – skriv ner både fasta kostnader och små vardagsutgifter som snus, nöjen eller abonnemang för att få en tydlig överblick.
- Rangordna vad som ger mest värde – välj vilka utgifter som faktiskt bidrar till din livskvalitet och vilka du kan avvara.
- Använd ett digitalt verktyg – en app eller banktjänst som kategoriserar utgifter gör det enklare att se vart pengarna tar vägen.
- Dela upp inkomsterna – räkna ut hur stor andel av dina inkomster som behövs för nödvändiga utgifter och sparande, och reservera resterande till guldkant och nöjen.
- Skapa ett separat guldkantskonto – för över en fast summa varje månad så att du vet exakt hur mycket du kan spendera utan att det påverkar din övriga ekonomi.
- Följ upp och justera – se över budgeten varje månad och anpassa den om hushållskostnaderna förändras.
